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Solo 3% de Pymes tiene financiamiento, pese a que es clave para crecer.
El acceso al financiamiento en México se ha convertido en uno de los principales cuellos de botella para el crecimiento de las pequeñas y medianas empresas (Pymes), incluyendo a los emprendedores y revendedores del sector tecnológico, donde la necesidad de capital de trabajo es crítica para sostener inventarios, servicios y proyectos.
De acuerdo con el más reciente monitoreo de percepciones empresariales de Vestiga Consultores, la penetración del crédito bancario en el país es significativamente baja: solo 11% de las medianas empresas y apenas 3% de las pequeñas cuentan con financiamiento activo, mientras que en grandes empresas la cifra no supera una de cada cuatro.
“Aunque expertos y funcionarios gubernamentales mencionan, con razón, que el acceso al financiamiento es crucial para que las empresas crezcan y generen empleo, el caso en México es que […] las empresas reportan —especialmente las pequeñas y medianas— que las condiciones para acceder a dicho financiamiento son muy difíciles”, advirtió Sergio Díaz, socio director de VESTIGA.
Alta necesidad, baja acción: el crédito no fluye al ritmo del negocio
El estudio revela una contradicción crítica para el ecosistema empresarial: casi un tercio de las empresas medianas y una de cada cinco pequeñas reconocen que el crédito es clave para su crecimiento o supervivencia, pero solo 11% y 3%, respectivamente, planean contratar financiamiento este año.
Para el canal TI —caracterizado por ciclos de venta ligados a proyectos, licitaciones o picos de demanda— esta desconexión representa un freno directo a su capacidad de escalar operaciones o aprovechar oportunidades de mercado.
Percepción negativa y barreras estructurales limitan el acceso
Uno de los hallazgos más contundentes es la percepción generalizada de dificultad:
- 89% de pequeñas empresas considera difícil acceder a crédito
- 67% de medianas comparte esta visión
- La mayoría no espera mejoras en los próximos dos años
Este contexto impacta directamente la confianza empresarial y desalienta la inversión, incluso en sectores de alto dinamismo como el tecnológico.
El problema no siempre es el negocio, sino cómo se presenta
Datos de Covalto, con base en la Encuesta Nacional de Financiamiento de las Empresas (ENAFIN), muestran que el reto no radica únicamente en la viabilidad de las empresas:
- 57.5% de las empresas solicitó financiamiento entre 2022 y 2024
- 17.1% fue rechazada, principalmente por:
- Falta de razones claras (21.9%)
- Garantías insuficientes (21.6%)
- Falta de historial crediticio (18.4%)
Además, 72% de las empresas que no obtuvieron financiamiento reportó afectaciones, destacando:
- Retrasos en expansión (45%)
- Cancelación de inversiones (38.2%)
“Muchas veces el problema no es que la empresa no tenga capacidad, sino que esa capacidad no está suficientemente clara en la información que comparte”, explicó Sergio Arias, presidente de Grupo Covalto y DGA de Banco COVALTO.
Gestión financiera: el talón de Aquiles del ecosistema Pyme
El diagnóstico se agrava con los datos de la Asociación de Emprendedores de México y Siigo Aspel:
- 98.2% de las empresas necesita mejorar su gestión financiera
- 6 de cada 10 fracasan por problemas administrativos o financieros
- 42% no puede cubrir tres meses de gastos
“Hoy emprender no solo implica vender más o crecer, sino tener la capacidad de ordenar las finanzas, anticiparse a los riesgos y tomar decisiones con mejores herramientas”, afirmó Juan Carlos Cante, presidente del Consejo Directivo de la ASEM.
Para empresas del canal TI, donde la operación depende de flujo constante para adquisición de equipos, licencias y servicios, esta debilidad limita el acceso a financiamiento formal y encarece el crecimiento.
Sectores tecnológicos y logísticos: alta demanda de crédito, especialmente en picos
El análisis de Aklara identifica que sectores vinculados al comercio electrónico y tecnología —como retail y logística— enfrentan necesidades intensivas de financiamiento:
- Incremento de inversión:
- Retail: hasta 15%
- Logística: entre 30% y 50%
- Preparación con hasta 3 meses de anticipación
- Incremento operativo de hasta 110% en logística
“Los aumentos de demanda se traducen en necesidad incremental de inventario, personal y tecnología […] no es solo una semana más de operación, sino meses de preparación y capital de trabajo”, explicó Gregorio Vázquez, director de Negocios de Aklara.
Claves para el canal TI: financiamiento, datos y digitalización
Para los emprendedores tecnológicos, integradores y revendedores en México, el mensaje es claro:
- El crédito sí existe, pero exige preparación financiera
- La calidad de la información puede acelerar procesos hasta 20 días
- La digitalización contable y el uso de IA son ya un diferenciador competitivo
Desde la perspectiva de mercado, el reto no es solo ampliar el acceso al crédito, sino alinear capacidades financieras, tecnológicas y operativas para que el financiamiento se convierta en un habilitador real del crecimiento.
Sin financiamiento, no hay escalabilidad para el canal TI
El bajo acceso al crédito en México no solo limita a las Pymes tradicionales, sino que impacta directamente al ecosistema tecnológico, donde la velocidad de ejecución es clave para competir.
La oportunidad está en transformar la relación entre empresas y financiamiento: menos burocracia, más datos estructurados y modelos más flexibles. De lo contrario, el crecimiento del canal TI seguirá condicionado por la falta de capital, más que por la falta de oportunidades.
